【課程大綱】

一、近期典型案件解讀及反思

1、“僑興債事件”：不良資產處置中的創新與合規

2、“某發銀行案”：不良資產處置中的紅線

3、假黃金騙貸案：業務發展的中創新

4、多起“蘿卜章“案解讀：印章管控與案件風險防控

5、某銀行假理財案：案件防控中重點崗位監督。

二、從熱點事件看合規管理目標

1、內控管理的重要性

2、電信詐騙

3、營業場所安全

4、外部風險傳染

三、不良資產處置的基礎－－價值判斷

（一）承債資產（從哪把錢弄回來）：

1、存款 （案例）

2、房地產 （案例）

3、對外投資股權

4、交通工具

5、設備

6、存貨

7、到期債權

8、知識產權

9、保險理賠款

10、特殊資質（案例）

（二）承債主體：誰來還錢

1、一級承債主體

2、二級承債主體

（1）未完全履行出資義務的股東 （案例）

（2）可撤銷類的事前交易行為（包括破產前履行義務、低債轉移資產）

（3）可代位行為

四、新形勢下的風險識別的理念與方法

1、風險識別方法（以案說法：風險是什么、風險在哪里、風險怎么辦）

2、風險識別目標（合規性、合法性）

3、風險監督機制（風險地圖的應用）

五、合規風險、操作風險識別與監督機制

（一）合規案例解析

1、“僑興債事件”：不良資產處置中的創新與合規

2、“某發銀行案”：不良資產處置中的紅線

3、假黃金騙貸案：業務發展的中創新

4、多起“蘿卜章“案解讀：印章管控與案件風險防控

5、某銀行假理財案：案件防控中重點崗位監督。

（二）案防案例解析

1、案件定義與分類

2、金融犯罪解析與案例分享：

案例：建行某支行行長違規對外擔保案（違規出具金融票證罪）

案例：石家莊某銀行員工以欺詐方式騙取社會資金還貸款 （違法發放貸款罪、合同詐騙罪）

（三）操作風險案例解析

1、營業場所管理與外部延伸

案例：某信用社農村攬儲代理人卷款事件

2、營業場所管理與“飛單”

案例：某股份制銀行離職人員“飛單”事件

3、銀行卡業務風險

案例：某銀行征信人員私賣客戶信息案

4、操作風險的管理

5、案例：管理人員嚴重失職，銀行柜員挪用巨款

6、案例：開戶印鑒保管不慎，銀行客戶存款被盜

六、信用風險、法律風險識別與監督機制

1、重要檔案（案例：銀行檔案丟失案）

2、主體資格（案例：抵押人、抵押物授信審查的合規性）

3、印章使用（案例：一個客戶多個印章的風險處置案）

4、存款扣劃

5、有權機構決議的審查原則和風險控制

案例：有權機構決議審查失誤引發保證合同效力案

案例：有權機構決議虛假引發風險案

6、抵押物的審查原則和風險控制

案例：某銀行非房地產開發貸款以房地產開發項目土地房產作抵押，因開發商非法預售導致抵押權落空。