【課程收益】

l 通過人壽保險投保的實際運作和法律實務的相關培訓，幫助營銷人員從法律實務的角度，快速提高對于人壽保險的認知，對于高凈值家庭面臨的眾多煩惱問題的理解；

l 結合人壽保險在保全財產、規避法律風險等方面的優勢，通過投保人、被保險人和受益人之間的財產轉移和運作，不僅能有效幫助客戶進行家庭財務安全的合理規劃以及稅收籌劃，更為銀行和保險公司提升市場美譽度，提高保費收入帶來實際的幫助。

l 通過大客戶開拓和大額保單的實際運作以及法律實務的案例分析，幫助參訓人員提高認知水平，結合人壽保險在保全財產、規避法律風險等方面的優勢和案例分析，將枯燥的法律術語變成直擊痛點的營銷手段。

【課程對象】

l 銀行客戶經理和理財經理

l 保險公司個人業務代理人

l 保險公司銀保渠道經理和客戶經理

【課程大綱】

一、 以案說法——保險培訓中常見錯誤觀念分析

1. 保險公司真的不會破產嗎？——從2018年5月23日中國保監會福建監管局的處罰案件談起

2. 同保險公司經營相關的幾個主要法律規定

1) 保險法關于保險公司的規定

a) 《保險法》第八十九條解讀

b) 《保險法》第九十條解讀

c) 《保險法》第九十一條解讀

d) 《保險法》第九十二條解讀

2) 保險公司清算對保戶利益的影響

二、 關于保險理財相關的法律知識

1. 以案說法——有人說：“人壽保險不被凍結、離婚不分，欠債不還。”請問這種說法正確嗎？

2. 答案：“避債”行為非法的！

3. 相關的法律解釋

4. 課中問題：有人說“投資型的人壽保險會被抵債，但保障型、不帶分紅的人壽保險就不會被抵債。” 這是真的嗎？

5. 相關的法律參考解釋

6. 實際案例：2014年浙江溫州市中級人民法院的(2014)浙溫執復字第36號案例

三、 基于法律合規前提下的人壽保險的十大財富管理功能

1. 保單的債務相對隔離功能詳解

2. 保單的婚姻財富規劃功能詳解

3. 保單的財富傳承功能詳解

4. 保單的稅務規劃功能詳解

5. 保單的資金融通功能詳解

6. 保單的隱私保護功能詳解

7. 保單的杠桿功能詳解

8. 保單收益鎖定功能詳解

9. 保單的投資功能詳解

10. 保單與移民規劃功能詳解

四、 保險營銷中的注意事項

1. 保險營銷中不應忽視保單法定繼承的5大風險

2. 保險產品營銷中受益人指定的誤區——云南昆明的胡總死亡繼承案例帶來的思考

3. 營銷解決方案：如何合理解決銀行理財產品（含保險）“雙錄”工作中的若干問題？

五、 保險營銷中的常見法律合規問題

1. 保險合同的成立及責任認定

2. 保險合同成立與保險合同生效的關系

3. 保險合同生效應具備的要件

4. 保險公司對死亡保險被保險人簽字的審查義務

5. 人身保險合同的解除權主體

6. 夫妻離婚時保單如何處理

7. 保險公司能否直接將生存保險金受益人限定為被保人

8. 保單“受益人”欄能否填寫“法定”或“法定受益人”

9. 能否以“妻子”、“丈夫”等身份關系來指定受益人

10. 能否通過遺囑變更受益人

11. 保險金與保險金作為遺產時的區別

12. 保險公司的內部規定對客戶是否有效

六、 保險法司法解釋相關問題

1. 《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（一）》解讀

2. 《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（二）》解讀

3. 《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（三）》解讀

4. 《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問題的解釋（四）》解讀

七、 課程總結